Zoektocht naar een hypotheek voor gemoedsbezwaarden

Nederland telt ongeveer 12.500 door de rechter erkende gemoedsbezwaarden: mensen die op grond van hun levensbeschouwing tegen het afsluiten van verzekeringen zijn. Voor hen zijn op diverse terreinen oplossingen geregeld. Zo krijgen zij vrijstellingen voor verplichte zorgverzekeringen en autoverzekeringen. Die laatste kunnen ze afkopen via het Waarborgfonds Motorverkeer.

Bij het afsluiten van hypotheken zijn zulke oplossingen niet geregeld, al zijn er wel enkele geldverstrekkers bij wie de klant geen overlijdensrisicoverzekering hoeft af te sluiten. Het Waarborgfonds Eigen Woningen, bij de consument bekend als Nationale Hypotheek Garantie (NHG), zou een rol kunnen vervullen die vergelijkbaar is met die van het Waarborgfonds Motorverkeer. Vrijwel geen enkele gemoedsbezwaarde heeft moeite met NHG, omdat NHG geen verzekering is. Het waarborgfonds staat, zoals ook ouders dat kunnen doen, onder bepaalde condities garant voor de hypotheek. Voor een erkend gemoedsbezwaarde is een maximale financiering in combinatie met NHG echter niet mogelijk. Immers: wanneer de hypotheek meer dan 80 procent van de waarde van de woning bedraagt, is een overlijdensrisicoverzekering verplicht.

Begin maart heb ik NHG per brief gevraagd of ze wil meedenken over een oplossing. Vrij snel ontving ik een telefonische reactie waarin mij werd meegedeeld dat het fonds maximaal tot 80 procent van de woningwaarde kon waarborgen, waarbij dan de resterende 20 procent tot het eigen risico van de bank zou behoren. Een andere oplossing zou zijn om elk dossier apart te beoordelen. Volgens het fonds kunnen de spelregels alleen via een politieke oplossing worden aangepast. Schriftelijk wilde NHG deze reactie echter niet bevestigen. Eind maart heb ik opnieuw een brief verstuurd. Tot op heden wacht ik nog op een officiële reactie.

Het zou toch een fantastische oplossing zijn wanneer de bank een offerte zou uitbrengen tot 80 procent van de waarde van de woning onder de garanties van NHG en de overige 20 procent op eigen risico. Het renteverschil tussen mét en zonder NHG kan oplopen tot 1,2 procent. Combineer je deze twee rentes, dan is het gewogen renteverschil maar 0,25 procent. Op deze manier zou er een betaalbare oplossing ontstaan voor gemoedsbezwaarden.

Uiteraard heb ik dit plan aan diverse banken voorgelegd. Helaas was ook hier de bereidheid minimaal. „Het systeem laat het niet toe”, of: „De doelgroep is commercieel te klein”, luidden de reacties. De klant komt sowieso al naar de banken toe, dus is de prikkel erg klein om een mooi, extra product neer te zetten tegen een aantrekkelijke rente. Ik heb laten uitzoeken of banken hun systeem überhaupt kunnen aanpassen. In de basis is dat mogelijk, maar banken kunnen zelfstandig beslissen of ze er wel of niet voor kiezen.

Technisch is het dus mogelijk een product te maken voor gemoedsbezwaarden. Helaas is het belang voor de bank minimaal en de bereidwilligheid nihil. Als er geen oplossing komt vanuit de politiek, zit er voor gemoedsbezwaarden niets anders op dan het betalen van een fors hogere rente.

De auteur is financieel planner en erkend hypotheekadviseur. Reageren? financieel@refdag.nl

Deze tekst is geautomatiseerd gemaakt en kan nog fouten bevatten. Digibron werkt voortdurend aan correctie. Klik voor het origineel door naar de pdf. Voor opmerkingen, vragen, informatie: contact.

Op Digibron -en alle daarin opgenomen content- is het databankrecht van toepassing. Gebruiksvoorwaarden. Data protection law applies to Digibron and the content of this database. Terms of use.

Printen